■与信について

今回のテーマは、与信についてです。

さて、消費者金融業界には「途上与信」という言葉がありますが、これはどのような与信のことをいうのでしょうか、、、

消費者金融業界の与信というのは、新規申込のときで終わりというわけではありません。その会社を利用し続ける限り継続して与信は行われていきます。これが「途上与信」といわれるものです。

与信というのは、簡単に言えば利用者の信用度のことですから、利用歴が長くなればその信用度もその利用状況によっては変わってくるものなのです。

具体的にいうと、利用歴の長い人でずっとまじめに利用し続けていた人は、当然その信用度は上がっていきますし、また反対に延滞を繰り返していた人はその信用度を落としていくはずです。

なぜ「途上与信」をするのかといえば、それは、その時々の利用者の与信状況に応じて適切な利用をしてもらいたいからです。

利用者についての情報が乏しい中で与信が行われる新規申込みのときとは異なりますので、「途上与信」はかなりシビアなものであると考えたほうがよいでしょう。

ちなみに、途上与信は消費者金融業者によってまちまちですが、基本的に2〜3か月に1回は必ず与信がチェックされているようです。

その内容としましては、自社内での利用履歴を調査したり、加盟している信用情報機関の照会を利用したりして行われます。

信用情報機関の照会については1回あたりいくらというように経費がかかりますので、そうそう頻繁に行われるものではないとも考えられますが...

もちろん、返済が遅れたり、短期間に借入を繰り返したり、届出事項に変更があったことがわかった場合などには、その都度途上与信が行われるものと考えた方が無難です。

■リボルビング払いについて

今回のテーマは、リボルビング払いについてです。

消費者金融各社では、いまは「リボルビング方式」が主流になっています。

「リボルビング方式」というのはよく聞く言葉だとは思いますが、具体的にはどのような支払方法なのでしょうか、、、

この「リボルビング方式」とは、決められた最小返済額以上を返済すれば、一定の利用限度額の範囲内で自由に何度でも借入ができるというものです。

具体的にご説明しますと、、、

たとえば利用限度額が20万円だったとした場合、15万円をキャッシングすると、あと5万円キャッシング可能ということになります。そして、この後5万円を返済すると、あと10万円キャッシング可能になります。さらに、5万円キャッシングすると、あと5万円キャッシング可能になる...という具合です。

この方式のメリットとしましては、借入と返済のたびに契約書を交わさなくていいことです。ＡＴＭでの入出金が主流になっている現在ならではといったところでしょうか。

さて、最小返済額ですが、これは利息と元本からなっています。

といっても、とにかく利息やその他の手数料が最優先で充当されていきます。消費者金融(キャッシング)業者としては元本はできるだけ減らないほうが利益になりますので...

その他の手数料というのは、延滞してしまった場合の遅延損害金や、口座振込などによるキャッシングの場合の振込手数料などです。

この最小返済額は、あくまでも“最小”なのでたくさん返済してももちろんＯＫです。万が一最小返済額に足りない場合でも、場合によっては利息だけの支払いでＯＫの場合もあります...

また、次回の最小返済額は、取引後の明細書に記載してありますので、よくチェックしておくとよいと思います。