根保証人の責任

今回のテーマは、根保証人の責任についてです。

友人などから、
保証人になってほしいと頼まれたときのためにも

根保証というものについても、
事前に知っておくことはよいことだと思います。

さて、根保証ですが、

根保証というのは、
貸金業者（消費者金融など）と主債務者（友人など）との
金銭消費貸借契約から生じる不特定の債務を保証することです。

これは、通常多額になることから以前から問題になってきました。

これだけではわかりづらいですので、
根保証というものをもう少し具体的にご説明します。

例えば友人（主債務者）の根保証の期間を
平成16年4月1日から平成17年3月31日として、
あなたが元本100万円までを「根保証」したとします。

友人が、平成16年4月1日に50万円を借り、
6月1日に20万円借り、9月30日に30万円借り（この段階で合計100万円になっています）、
11月30日に100万円を完済、
12月20日に30万円をまた借りた場合を考えます。

この場合、あなたは、9月30日には100万円の保証することになりますが、
11月30日には友人が全額返済されたので、一旦は保証額は0になります。

ところが、さらに12月20日に友人は30万円の借金をしましたので、
あなたは、またその30万円について保証することになります。

このように、根保証というのは、その仕組みから
いくら保証しているのとてもかわかりにくく、
実際問題として金額が多額になり
保証人まで破産するというようなこともかなりあったのです。

よって、法律の面では、平成11年の貸金業規制法で
保証人保護の規定が整えられています。

これは、消費者金融などの貸金業者は、
保証契約を締結するまでに、保証人になる人に、
保証期間、保証金額、保証の範囲等を
説明する書面を交付しなければならないというものです。

また、上記の具体例では、
貸付額が増加しても保証人にはわからないという問題がありましたので、
貸金業者（消費者金融など）は、主債務者に追加貸付けをしたときには、
根保証人に、遅滞なく、その内容を明らかにする
書面を交付しなければならないことなったのです。

これらは、平成15年の改正では、
さらに、保証契約をするときだけでなく、
支払いの催促をするときにも課されることになりました。

もし消費者金融などの貸金業者が上記に違反した場合には、
その業者は業務停止等の行政処分や刑事罰の対象になります。

ちなみに、民法が改正されたため、平成17年4月1日からは、
個人を保証人とした極度額（いくらまで保証するという金額）
や期間の定めがない、
いわゆる包括根保証契約は無効とされました。